KREDIT BANK / LEMBAGA FINANCIAL
BEBERAPA PRODUK KREDIT MODAL KERJA UKM REFERENSI EPOSS :
Persyaratan & Perlengkapannya.
BANK
BPR ( BANK PERKREDITAN RAKYAT )
LEMBAGA KEUANGAN NON BANK
KOPERASI
ISTILAH KREDIT ( penting diketahui ):
BI CEK & SID ( System Informasi debitur )
Fasilitas yang didapat Bank & Lembaga Keuangan dari BI untuk dapat melihat Caracter ONLINE dari debitur yang akan melakukan pinjaman di lembaganya. dalam hal pinjaman & perbankan BI Cek di golongkan berdasarkan Collect 1 - 5 artinya debitur tersebut pernah melakukan angsuran pinjaman tertunggak selama 1 - 5 bulan atau dengan kata lain caracter debitur tersebut dianggap tidak disiplin dalam pengembalian hutangnya. untuk dapat diberikan kredit kembali bank ada yang mensyaratkan surat lunas ada yang mensyaratkan lain atau sama sekali tidak akan memproses kreditnya tergantung pimpinan lembaga keuangan tersebut. jadi jangan sekali kali anda melakukan lalai pembayaran terhadap kartu kredit anda atau tidak segera mengisi saldo giro anda pada saat giro yang anda berikan pada client anda jatuh tempo sebab dengan dotolaknya giro anda akan berakibat nama anda dimasukan daftar Black List. Begitu juga Kredit Motor / Mobil, KPR Anda jangan bermasalah.
Hampir semua Bank dan lembaga keuangan sudah melakukan syarat BI Cek tersebut, kecuali ada beberapa lembaga keuangan kecil dan koperasi yang belum ada fasilitas online dari BI yang belum melakukan hal tersebut.
Untuk yang sudah terlanjur memiliki status BLACK LIST BI disarankan untuk tidak menggunakan namanya untuk melakukan Kredit di lembaga tersebut atau bersihkan nama anda tersbut dengan melakukan pelunasan dan baik-baiklah pada pimpinan bank.
APPRAISAL
Nilai Jaminan yang akan dinilai oleh bank pada saat ini, biasanya akan dilakukan oleh lembaga penilai (swasta) dan debitur akan dikenakan biaya sejumlah tertentu biasanya Rp.250rb s.d Rp.500rb dikenakan didepan sebelum proses kredit. Tetapi ada juga Team Appraisal Internal dari bank langsung & biasanya tidak dibebankan biaya saat penilaian jaminan.
BIAYA BANK
Biaya bank adalah biaya yang dibebankan bank setelah kredit akan dicairkan diantaranya : Biaya Profisi berkisar antara 1% hingga 3 %. Biaya Notaris berkisar antara 2jt hingga 4 jt
SURVEY
Survey adalah proses yang wajib dilakukan oleh bank untuk mengetahui kondisi dan keadaan rumah maupun usaha secara fisik layak atau tidak dan sesuai atau tidak dengan data yang telah masuk pada bank, untuk proses survey tidak ada bank yang membebankan biaya.
* BANK
- BANK BNI
Bank ini punya divisi namanya SKC (Sentra Kredit Kecil ) memilki produk yang namanya BWU BNI Wirausaha dengan bunga cukup kecil saat ini 0,8 %
Syarat : - Copy KTP Suami Istri + KK
- Cek BI
- Syarat Lainnya Copy Sertifikat, SIUP, NPWP,TDP,SKDU
- Plafon 200 juta s.d 1 Milyard
- Tempo 1 sd 3 thn
- Usaha sudah lebih 2 tahun
- BNI Juga memiliki tugas menyalurkan KUR
* Untuk produk KUR banyak Officer ( Pimpinan ) Bank yang enggan atau bisa dibilang Malas-malasan dalam memberikan ada beberapa hal yang membuat mereka Enggan atau malas-malsan :
Walaupun Bunga Kredit KUR Cendrung Lebih Tinggi Dibanding Kredit Komersil atau lainnya.
1. Image Masyarakat : KUR lebih dikenal masyarakat kredit tanpa jaminan, banyak masyarakat datang ingin mendapatkan KUR Berharap tanpa jaminan atau sekedar Kartu Keluarga / KTP sdh cukup. Sedangkan pimpinan bank terkendala kredit macet KUR terdahulu disebabkan karakter peminjam yg kurang baik akibat tidak memiliki jaminan sebagai bentuk tanggung jawab.
2. Target Sales : bank juga memiliki target dalam menyalurkan kreditnya beberapa bank tidak tertarik atau sama sekali tidak melirik KUR karena terlalu lama dalam pencapaian target kreditnya. kecuali beberapa bank yang memang fokus dan berkomitmen dengan kredit UKM ( jadi pilih bank yg sdh berkomitmen lama dengan Kredit Mikro ).
3. Edukasi Kredit :beberapa masyarakat belum memahami dan pengalaman dala kredit perbankan terutama syarat2 administratif antara lain : telah berdagang ( usaha ) minimal 2 tahun dll. banyak pedagang yang baru ingin mulai usaha datang ke bank untuk dapat KUR tentu tidak bisa.
- BANK BRI ( KUR ), ( KREDIT MIKRO )
BRI selama ini fokus terhadap penyaluran KUR yang benar2 langsung kemasyarakat dan pedagang kecil dengan diawal hanya disyaratkan copy KTP,KK dan Akte lahir saja sebab notabene KUR itu produk Tanpa Jaminan dan diperuntukan UKM Non Bankable ( alias belum familiar dgn Bank ).Prakteknya saat ini Pimpinan Bank Mensyaratkan Jaminan.
- Plafon KUR Tanpa Jaminan 1 s.d 5 juta
- Tempo 1 - 12 bulan
- Bunga 22% utk dibawah 5 juta 14% diatas 5juta
* BRI Memiliki Kredit Mikro yang plafond diatas KUR
tetapi menurut kami untuk bank sekelas BRI dan Plat Merah dengan bunga pinjaman menggunakan jaminan terlalu tinggi.
- Jaminan Sertifikat & BPKB Mobil / Motor
- Debitur usaha sudah lebih dari 1 tahun
- Syarat Umum BI Cek, KTP,KK,SIUP,NPWP dll
- Bunga 1,5% sd 2% per bulan
- Tempo 1 sd 3 thn
- BANK MANDIRI
Bank ini memilk produk Mikro syarat dan Fasilitas sbb :
- Plafond 50jt sd 200jt
- Bunga 1,7% ( cukup tinggi )
- Tempo 1 - 3 th
- usia usaha sudah 2 th berjalan
- Syarat Umum = Bank lain
- BANK PERMATA ( KTA BISNIS )
Bank ini memilki Produk Kredit yang namanya KTA BISNIS dengan Syarat sbb:
- Tanpa Jaminan
- Debitur sudah berbisnis / usaha lebih dari 3 tahun
- Copy KTP,KK,SIUP,NPWP,SKDU
- Copy Buku Tabungan atau Rekening Koran
catatan : Buku Tabungan atau RK yang diminta adalah yang memilki transaksi aktif dari bulan pertama sampai bulan ke 3tiga terakhir dan dengan grafik menaik.dari segi omset dan saldo.
- Lolos BI Cek.
- BANK OCBC NISP
Bank ini termasuk bank yang baru dalam bermain Mikro tetapi mulai mengurangi ekspansinya saat ini dalam pencairan kredit mikronya.
-
- BANK DANAMON (DSP),(ADIRA)
Bank ini memiliki produk layanan kredit mikro dengan jaminan atau tanpa jaminan syarat sbb :
PAKAI JAMINAN :
- Jaminan Sertifikat
- Copy KTP,KK,SIUP,NPWP dll
- Lolos BI Cek
- Plafond 20 jt sd 150 jt
- Tempo 1 sd 3 th
- Bunga 1,5 sd 2% per bulan
TANPA JAMINAN :
- Pernah Kredit pada Leasing Adira dengan pembayaran status lancar
- Lolos BI Cek
- Copy KTP,KK
- Bunga 1,5 - 2% per bulan
- Tempo 1-3 th
- Plafond 3 sd 15 juta.
- BANK MEGA
- Produk Kredit Mikro
- Plafond 500 s/d 2 Milyar
- Bunga 1,25% s/d 1,5% /bulan
- Jaminan Sertifkat
- Syarat Umum :
- Tempo 1 - 3 th
- Kelebihan ( TIDAK ADA BIAYA APPRAISAL )
- CITIBANK ( KTA )
Bank ini Memiliki Produk KTA ( Kredit Tanpa Jaminan ) syarat sbb :
- Bagi anda yang sudah memiliki Kartu Kredit minimal limit 10 juta ( diutamakan Pemilik Platinum Card )
- Pembayaran Kartu Lancar
- Kepemilikian Kartu lebih dari 1 tahun
- Plafond Hingga 3 kali limit kartu kredit
- bunga 2 - 3% perbulan
- Survey
- STANDARD CHARTERED ( KTA )
Bank ini Memiliki Produk KTA ( Kredit Tanpa Jaminan ) sebagaimana produk bank asing Syarat sbb :
- Bagi anda yang sudah memiliki Kartu Kredit minimal limit 10 juta ( diutamakan Pemilik Platinum Card )
- Pembayaran Kartu Lancar
- Minimal kepemilikan kartu lebih dari 1 tahun
- Plafond Hingga 3 kali limit kartu kredit
- bunga 2 - 3% perbulan
- Survey
* LEMBAGA KEUANGAN NON BANK
- Leasing
Secara umum leasing hanya menerima BPKB kendaraan bermotor sebagai jaminan Kredit, tetapi enaknya masih banyak leasing yang tidak mensyaratkan BI Ceking, ga enaknya Leasing Potongannya Guede banget ( alias biaya-biaya ), dan Nilai Kendaraan kita rendah banget.
* BPR
Secara prinsip Syarat dan ketentuan BPR hampir sama bagi anda yang pernah bermasalah dengan bank baik kartu kredit atau lainnya cari BPR yang tidak atau belum ada akses BI Ceking. sebelum proses panjang anda tanyakan didepan.
- BPR OLYMPINDO
Jl. Boulevard Barat Ruko Inkopal Blok B No. 22.
Kelapa Gading Barat. Kelapa Gading. Jakarta Utara. DKI Jakarta
- BPR ini menerima Kredit dengan Jaminan Sertifikat + IMB, Mobil,Motor
- Melayani Kredit Take Over
- Bunga 1,5% s.d 2% per bulan
- Plafon 10 juta s.d 200 juta
- Syarat Lolos BI Cek
- Copy KTP Suami Istri + KK
- SIUP + TDP (Bila ada) tidak ada pakai SKDU ( Domisili Usaha )
- Copy Serifikat
- BPR INTIDANA
Alamat Search google,....
- Jaminan Sertifikat & Kendaraan Bermotor
- Melayani Kredit Take Over
- Bunga 1,5% s.d 2% per bulan
- Plafon 10 juta s.d 200 juta
- Syarat Lolos BI Cek
- Copy KTP Suami Istri + KK
- SIUP + TDP (Bila ada) tidak ada pakai SKDU ( Domisili Usaha )
- Copy Serifikat
* KOPERASI
Koperasi harus hati-hati ada yang berbadan hukum ada yang tidak alias koperasi-koperasian yang hanya memutar uang, menyiapkan Kolektor, Pemasar dan menerapkan bunga harian alias ( rentenir berbadan hukum ) dengan bunga mencekik dengan pola bayar harian +/- 20% perbulan. nah disitu dia bisa hidup.
Tapi masih ada juga lho koperasi yang benar-benar menjalankan fungsi koperasinya, tetapi biasanya dananya atau jumlah pinjaman yang diberikan tidak besar.
* PNPM Kelurahan
Untuk para pedagang kecil juga dapat memanfaatkan pinjaman bergulir dari pemerintah yang disalurkan melalui Kelurahan & RW,RT setempat.
